В последнее время люди частенько говорят мне что-то вроде «Я собираюсь купить дом» или «Что ты думаешь насчёт идеи купить дом?» Второй вариант мне больше нравится. Люди, задающие этот вопрос - мои друзья, и кажется, им действительно важно моё мнение. Так вот, сейчас я скажу вам моё мнение на этот счёт, хотя возможно, это немного не то, что вы ожидаете услышать.
Джеймс Альтушер
У меня имеется немалый опыт домовладения. Я купил дом, когда разбогател, продав свой первый бизнес, и ещё у меня был дом, где я жил со своей бывшей женой (всё закончилось разводом), а также дом, где я рос, и ещё один, о котором я вообще забыл до этого момента… Впрочем, довольно обо мне. Вы уже поняли, что я имел возможность изучить вопрос домовладения достаточно подробно. И вот, к какому выводу я пришёл.
Существует масса причин НЕ покупать себе дом или какое-то другое постоянное жилище.
Причина 1: Финансовая
а. Ваши деньги испаряются
Собираетесь приобрести, наконец, заветное жилище? Отправляйтесь в банк и заберите все свои деньги, всё, что удалось накопить, ибо с этого момента ваша жизнь «украсится» непрерывными финансовыми тратами. Например, вам нужен огромный первоначальный взнос, чтобы воспользоваться ипотекой. «Но ведь покупка недвижимости - это инвестиция!» - возразите вы. Ну так знайте, что в период с 1890 до 2004 года цены на недвижимость росли со средней скоростью… 0,4% в год. И это только стоимость самого дома, помещения из стен и крыши, а не всего сопутствующего домовладению, о чём я собираюсь рассказать ниже. Так что если вы покупаете жильё за, например, $400 000, вы можете сразу сказать «прощай» $100 000 (заработанным нелёгким трудом) из них. Можете даже поставить памятный знак на лужайке перед домом: «RIP $100 000».
б. Сопутствующие расходы
Агенты по недвижимости, комиссии, нотариусы, переезд, ремонт, антидепрессанты - вот и ещё 2–3% от стоимости жилья.
в. Техническое обслуживание
Люди как-то мало задумываются о том, как часто в доме что-то ломается. Ваш дом большой, в нём много вещей, бытовая техника, всякие коммуникации… Ой, стиральная машинка потекла. Становитесь на колени, засучивайте рукава и исправляйте ситуацию. Не вышло? Звоните мастеру, который скажет вам, что трубы прогнили, их залатали, заплатки отвалились и нужно всё менять. Доставайте кредитку! И снова, и снова, и снова.
Я арендую. Если у меня сломалась стиралка, я звоню хозяину, и он присылает мастера. Всё. Я ничего не делаю, потому что владелец дома работает на меня.
г. Вы в ловушке
Позвольте изложить очень чётко, почему домовладение постоянно поощряется правительством: всякие программы по доступному жилью и всё такое. Потому что они не хотят, чтобы вы уезжали. Всем: и крупным владельцам бизнеса, на который вы работаете, и руководству страны, тесно связанному с этим бизнесом, очень выгодно, чтобы вы сидели на одном месте. Нечего ездить туда-сюда в поисках лучшей доли. Купи жильё, плати ипотеку и утешай себя старой поговоркой «где родился, там и пригодился».
д. Невыгодно
Те, кто тешат себя мыслью «мой дом - это моя инвестиция», не должны забывать, что недвижимость обладает всеми тремя признаками невыгодных инвестиций:
- Неликвидность. Вы не можете обналичить свои вложения в короткий срок.
- Высокая долговая нагрузка. В большинстве случаев, чтобы купить жильё, приходится занимать много денег - у банка или ешё кого-то.
- Невозможность диверсификации. Вы должны разделять свои деньги, если не хотите потерять всё разом. Для большинства домовладельцев дом составляет значительную (если не всю) долю инвестиций. И уж конечно, намного превышает те 10% капитала, что рекомендуется вкладывать в один актив.
Причина 2. Личная
Здесь я изложу ещё некоторые аргументы против владения жильём, которые касаются меня лично.
а. Вы в ловушке (часть 2)
Некоторым людям нравится «иметь корни», но это не про меня. Я обожаю что-то менять время от времени (хотя бы изредка). В 2009 году, например, я снимал квартиру, выходящую окнами на Уолл-стрит. Прямо на Нью-Йоркскую фондовую биржу! Это было круто. До этого я вообще жил в отеле. А в прошлом году мы решили сменить обстановку и сдвинуться немного севернее. Теперь я смотрю в окно и вижу реку Гудзон, иногда спокойную, иногда довольно штормовую. Весь переезд, включая выбор дома, занял у нас две недели. Никаких проблем. Вы можете осуждать, но мне нравится беззаботная жизнь.
б. Стены
Вы не можете менять планировку в арендованном жилье. Некоторые люди, кажется, обожают сносить стены, наверное, это где-то в генах заложено. Эволюция такая: «запомни, хочешь хорошо жить в новом доме - снеси все стены!» Типа, расширяют пространство (до бесконечности). Я этого не понимаю. Меня устраивают стены, так что пусть остаются там, где стоят.
в. Аренда
Иногда люди утверждают, что все траты: цена ипотеки, налоги, техническое обслуживание дома - заложены в стоимость аренды. Иногда это действительно так, но как правило - нет.
г. Психология
Присмотритесь внимательнее к причинам, по которым вы собираетесь купить дом. Вы чувствуете себя «несостоявшимся», не владея собственным жильём, куда можно поселить семью и детей? Вам необходимо «семейное гнёздышко»? А может быть, вы просто попали под влияние вздыхающих родителей и общественных стереотипов? Задумайтесь серьёзно - так ли неполноценна и несчастлива ваша жизнь без владения недвижимостью?
д. Выбор
Пока я живу в съёмном жилье, я чувствую, что у меня всегда есть выбор. Я могу уйти в любой момент. Я могу жить в том месте мира, в котором хочу. Приключения становятся возможностью, даже если я никогда не воспользуюсь ей.
е. Стресс
Для меня (не для всех) домовладение - это стресс. Я видел, через что прошли мои родители, прежде чем выплатили стоимость нашего дома до конца. Порой им приходилось очень туго. Я видел, через что проходили мои друзья. Я сам какое-то время имел дома. А ещё - я видел как в кризис 2008 года люди, потерявшие свои дома или возможность выплачивать ипотеку, покончили с собой. Свой дом - источник стресса, а я не люблю стресс.
ж. Деньги
Мне нравится иметь счёт в банке. Мне нравится иметь доступ к своим деньгам в любой момент. И мне НЕ нравится иметь дело с неликвидными инвестициями. Я хочу ванну, наполненную долларовыми банкнотами, в сумме равными стоимости взноса за дом. Я хочу купаться в этой ванне (пожалуй, сделаю это прямо сегодня вечером). В общем, владеть деньгами я люблю больше, чем иметь в собственности кучу сложенных в определённом порядке строительных материалов.
Кстати, сейчас отличное время для инвестирования в недвижимость. Кризис и всё такое - я мог бы рассчитать величину кредитного плеча и выгодно сыграть на купле-продаже. Но знаете что? Я никогда в жизни больше не куплю дом. Не хочу, знаете ли, сидеть в ночи и размышлять: «Зачем, зачем, чёрт возьми, я связался со всем этим снова?!»
Сколько раз вы получали в подарок не то, что хотели? Впереди целая череда праздников - примите решительные меры, чтобы наконец-то ваши мечты исполнились!
Все что нужно - сообщить близким о своих желаниях. Сделать это внятно и ненавязчиво поможет грамотно составленныйвишлист (от английского Wish List, что означает "список желаний"). Обычно это список из вполне конкретных вещей, которые хочется получить в подарок. Но не стоит ограничивать себя.
Вишлист - серьезный психологический инструмент,
который помогает осознать и визуализировать, а значит - исполнить свои желания .
Так что желания "встретить весну в Париже", "похудеть на 5 кг" и "выйти замуж по любви" вполне могут соседствовать с "духами Dior" и "туфлями Christian Louboutin". Просто исполнят их разные люди.
Насколько проще дарить подарки, когда знаешь мечты друзей!
Некоторые люди против вишлистов, потому что в заранее "заказанных" подарках нет сюрприза. Зато это гарантированная радость . К тому же, сам факт знакомства с чужим вишлистом не обязывает вас следовать ему: ваша идея подарка тоже может оказаться удачной.
Правила составления вишлиста:
1) список желаний должен быть четким и конкретным, с иллюстрациями;
2) пусть в нем будут разные по цене и ценности вещи (у друзей должен быть выбор);
3) укажите цвета, материалы, размеры там, где это важно;
4) добавьте к списку антижелания - вещи, которые вас точно не обрадуют;
5) избегайте вымогательства;
6) вишлисты, составленные на новолуние, исполняются быстрее.
Красиво оформить список желаний и распространить его среди друзей и близких помогают специальные сервисы. Мы выбрали несколько сайтов на свой вкус.
Проект "Хочу" (www.hachoo.ru)
Нарядный сайт радует глаз, но периодически сильно "тормозит" с загрузкой картинок и этим раздражает. Регистрация по e-mail. В wish-list желания добавляются с с картинками и ссылками на интернет-магазины, можно создавать разные группы желаний, ограничивать доступ к ним, делиться в социальных сетях и распечатывать списки. Если кто-то захочет исполнить ваше желание, он может "забронировать подарок" - это уменьшает ваши шансы получить на день рожденья сразу 10 котят.
Проект Wish Well (wish-well.ru)
Создатели этого сайта призывают нас мечтать, и не только о материальном. Для регистрации нужно пройти квест с подтверждением e-mail, заполнением анкеты и чтением огромного пользовательского соглашения. Только после этого можно выбрать любимые праздники и заняться составлением списка желаний и антижеланий. Ими, как водится, можно делиться, исполнять чужие мечты, благодарить за исполнение своих. Немного странно, что даже для нематериальных желаний надо указывать ссылку на интернет-магазин. И будьте внимательны: фото с кириллическими названиями на сайт не загружаются.
Проект Startwish (www.startwish.ru)
С первого взгляда заметно, насколько этот сайт похож на Pinterest.com . Для регистрации используется аккаунт одной из социальных сетей (отличная идея - разместить свой вишлист в раздел "О себе"). К желаниям можно указать цены и ссылки на интернет-магазины, но главное в таком вишлисте - фото (потому и выглядит эстетично). Авторы проекта рекомендуют к разным праздникам составлять разные списки из 5-20 желаний. Их, кстати, можно распечатывать и использовать как карту желаний для медитации.
Удобный сервис - кнопка "Хочу!" , которая устанавливается в закладки браузера, чтобы удобнее и быстрее добавлять желания.
Проект mywishboard.ru
Еще один ресурс для визуализации желаний, связанных с подарками, книгами, кино, путешествиями, обучением и другими темами. Дизайн, как и в предыдущем проекте, напоминает Pinterest. Авторизация по электронной почте или с помощью аккаунтов в соцсетях. Функционал вполне стандартный, из относительно редких сервисов - кнопка "+Хочу!" в браузер и возможность скинуться на желание и общие подарки друзьям.
Проект Wantr.ru
Если большинство сайтов со списками желаний претендуют стать социальными сетями (на них можно знакомиться, общаться, поощряется выделение самых активных пользрователей), то здесь царит атмосфера приватности . Вишлисты не транслируются в качестве примеров для подражания, их оформление очень простое (список без фото) - только желания и антижелания. Сервис интегрирован в Фейсбук и Твиттер. Он понравится тем, кто сидит в этих социальных сетях и тщательно настраивает приватность для каждой свеой публикации.
Проект WISHLIST ( mywishlist.ru)
Внешне чрезвычайно простой, но вполне удобный сервис для составления списков подарков, покупок и желаний (с разными степенями доступа для друзей). Регистрация без емейла и аккаунта в соцсетях : нужно просто выбрать логин и назначить пароль. Так что можно зарегистрировать не только себя, но и друзей, которые никак не соберутся это сделать. Сразу после этой, с позволения сказать, "регистрации" можно составлять вишлисты, как и везде. Есть кнопка быстрого добавления желаний для тулбара браузера и резервирование подарков (владелец желания не увидит, кто именно решил исполнить его мечту).
А вам приходилось составлять вишлисты подарков и делиться ими с друзьями? Какими сервисами вы пользуетесь?
485110.06.2018 Ирина РЯБОВА.
Школьный учитель, которая работает на пенсии, рассказала о том, сколько она зарабатывает, на что тратит деньги и почему ее принцип: «Живу сегодня и сейчас».
«Очень люблю свою работу»
59-летняя Галина работает учителем младших классов почти 40 лет, около 5 из них, будучи на заслуженном отдыхе. Перерыва не было ни дня – женщина говорит, что очень любит свою работу:
– Я уже в пятом классе знала, что буду учителем, – сказала Галина. – А первой моей ученицей был родная сестра, которая младше меня на пять лет. Я с ней каждый день дома занималась уроками.
Помимо любви к работе, разумеется, стимулирует и зарплата. Тем более, что у нашей героини трое детей, четверо внуков и пятый «на подходе».
Доходы
Зарплата Галины «чистыми» составляет 600-700 рублей, в зависимости от наличия премии, проведения разных мероприятий в школе. Плюс пенсия 350 рублей. Итого: 950-1050 рублей.
Живет Галина с сыном, невесткой и маленькой внучкой в 4-комнатной квартире. Коммуналку и продукты платит в основном она, дети «отвечают» за покупку техники и приготовление еды.
Расходы
Главный принцип женщины «живу сегодня и сейчас». Руководствоваться им она стала после того, как в 48 лет умер муж. По ее словам, он был трудолюбивым и ответственным человеком, много работал и все откладывал на потом, чтобы когда-нибудь пожить «по-настоящему». Мужчина умер внезапно в расцвете сил, и женщина поняла, что потом может и не наступить. Галина никогда не собирает деньги, она уверена: если их тратить, то они будут появляться.
Питание. На еде в этой семье не экономят, покупают все что хочется: мясо, рыбу, овощи, любимое пирожные и печенье каждый день. Готовит, в основном, невестка. Картошку не покупают, привозят родственники с дачи. В среднем Галина на еду отдает 250-300 руб. в месяц.
Коммунальные услуги. На коммунальные услуги вместе с Интернетом и мобильным телефоном уходит около 150 рублей в месяц.
Одежда. На одежду женщина тратит немного, не видит в этом большого смысла. Для нее чем удобнее, тем лучше. За много лет работы в школе в ее гардеробе собралось много деловых костюмов, одних пиджаков больше 20. Чаще приходится покупать обувь разного стиля: на работу классику, для отдыха – соответствующего стиля. Итого на обновк уходит примерно 50-100 рублей в месяц.
Путешествия . Галина много путешествует по Беларуси, в основном, с детьми по работе. Последней раз в мае ездили в ботанический сад в Минск. Ежегодно женщина старается ездить на отдых в разные страны. Бывала в Швейцарии, Германии, Италии, Франции. В прошлом году – в Болгарии. В этом году планирует поехать в Коблево (Украина). Путевка на одного «все включено» обойдется в 350 у.е., с собой Галина хочет взять еще долларов 150 на всякие мелочи. Женщина ждет отпускных, чтобы купить путевку.
Отдых в городе. Галина любит посидеть с родными в кафе. По выходным ходит на танцы в санаторий им. Ленина. Любит посещать концерты, театр. Правда, в последнее время позволяет себе это редко – много дел на работе и дома. В среднем на отдых отдает рублей 50 в месяц.
Парфюмерия. Женщина раньше распространяло косметику и парфюмерии фирмы «Орифлейм». Сейчас приобретает ее для себя и для близких. На это ежемесячно уходит около 100 рублей.
Маникюр, педикюр, стрижк а. Галина любит быть красивой и регулярно посещает парикмахерскую, знакомого специалиста по маникюру и педикюру на дому. На это она тратит около 30 рублей каждый месяц.
Процедуры для здоровья. Дважды в год женщина проходит курсы оздоравливающих и косметических процедур в спа-салоне отеля «Турист» или в санатории им. Ленина. Отдает за это 50-100 рублей. Иногда дети дарят сертификаты на эти услуги к Дню рождения или к 8 марта.
Препараты для здоровья . Женщина много лет употребляет БАДы – биологически активные добавки для укрепления иммунитета и профилактики разных заболеваний. Считает, что гораздо эффективнее и приятнее проводить профилактику, чем лечиться. Эта статья расходов у нее «тянет» около 30 рублей ежемесячно.
Подарки . Галина очень любит делать подарки своим близким. Каждый месяц тратит на это около 100 рублей.
Бытовая техника . Эту статью расходов «закрывают» дети. Последнее, что купили: плазменный телевизор в подарок Галине на ее День рождения. Покупка обошлась им в 1.100 рублей.
Книги, журналы для работы. Галина всю жизнь покупает много книг, журналов, которые помогают делать уроки интересными. Сейчас много информации черпает в Интернете, но от печатных изданий пока отказываться не желает. Сейчас отдает на это около 20 рублей в месяц.
Прочее. Женщина любит посещать всевозможные презентации: посуды, товаров для здоровья и прочего. Считает, что узнает там много полезного для себя. Как правило, не сдерживается и хоть что-нибудь да покупает себе или берет в рассрочку. Последнее, что взяла в рассрочку – спальный мешок с натуральной овечьей шерсти за 650 рублей, ежемесячно платит по 80 рублей.
Доходы, руб: 950-1050 рублей
Расходы, руб:
- Питание: 250-300;
- Коммунальные услуги: 150;
- Одежда: 50-100 руб;
- Отдых в городе: 50;
- Путешествия: 500 у.е. (около 1000 руб.) в этом году;
- Парфюмерия: 100;
- Маникюр, педикюр, стрижка: 30;
- Процедуры для здоровья: 50-100;
- Препараты для здоровья: 30;
- Подарки близким: 100;
- Книги, журналы: 20;
- Товары с презентаций: 80.
Итого: 910 рублей в месяц (без учета путешествия во время отпуска и процедур для здоровья)
Мы живем в потребительском обществе. Недавно мне пришлось пройти через горький опыт – не стало моего отца. По поводу утраты близкого человека не принято долго горевать, поскольку нужно успеть собрать массу документов и оповестить разные станции о происшедшем. Когда я выполнил эти задачи, пришло время убрать квартиру покойного отца.
С чего начать?
В процессе разбора всех вещей я чувствовал, как мне не хватает воздуха, поскольку каждая из них была наполнена воспоминанием. Мне понадобилась неделя, чтобы разобрать коробки, скопившиеся в квартире за последние 10 лет. Кое-что я продал, кое-что подарил, а некоторые вещи вовсе выбросил.
Этот процесс был для меня сложным, поскольку отец тратил массу усилий на то, чтобы эти вещи приобрести. И я задумался, как человечество разрушает планету, поскольку многие из нас заняты заработком средств на покупку вещей, которые вовсе не нужны ни владельцам, ни их потомкам.
Осознание
Я решился на эксперимент – воздержаться от покупки каких-либо вещей на протяжении двухсот дней. Согласитесь, большинство из тех, кто имеет постоянный доход, тратят средства необдуманно. А может попробовать какое-то время обходиться без супермаркетов? Разумеется, не стоит учитывать при этом покупку продуктов питания или лекарственных препаратов. Если я нуждался в чем-либо, я брал это взаймы либо покупал не новую, а бывшую в употреблении вещь. Благодаря этому эксперименту я усвоил 7 основных уроков.
Главные уроки
- Мир переполнен ненужными вещами . Когда я начал продавать имущество отца, я пересмотрел тысячи объявлений в глобальной сети. Я был удивлен, сколько вещей производится в нашей стране, а потом вся эта посуда, мебель, одежда оказываются просто на свалке.
- Зависимость от покупок нужно лечить. В начале моего эксперимента я стал удовлетворять свою потребность в той или иной продукции, посещая специальные сайты. Ассортимент товаров просто поразил, причем на продажу было выставлено множество упакованных вещей, которые никогда не использовались. Из чего можно сделать вывод, чтобы сам процесс покупки – это не осознанный выбор, а результат воздействия на наше сознание.
- Мы привыкли думать, что б/у вещи не гигиеничны . Результат эксперимента я решил фиксировать в блоге и тогда наткнулся на несколько комментариев, что покупать продукцию б/у не гигиенично. То есть в понимании многих людей, вся, даже упакованная продукция «заражена чужими микробами». Это весьма странно, согласитесь. Вспомнив хотя бы волонтеров, которые с удовольствием помогают людям, делясь своей одеждой или мебелью. Откуда взялся стереотип, что это подходит только для малообеспеченных слоев населения?
- Супермаркеты нужны компаниям . За все дни эксперимента я осознал, что вовсе не испытываю потребности в супермаркетах. Ведь все необходимые продукты можно приобрести в небольшом магазинчике рядом с домом, где всегда уютно и работает вежливый персонал. При походе в ТЦ вы гарантированно купите ненужные вещи, изначально отсутствующие в вашем списке покупок. В таких магазинах все рассчитано на это, вы планируете купить все и сразу, да еще и сэкономить, на деле выходит иначе – вы тратите гораздо больше денег, чем планировали до момента выхода из дома.
- Игра не стоит свеч. За 6 месяцев отсутствия спонтанных покупок и воздержания от пользования кредитными картами я почувствовал облегчение. Морально мне стало намного легче. Жизнь без шоппинга прекрасна, к тому же не приходится постоянно сталкиваться со страхом остаться без денежных средств. Никакие вещи не стоят этого.
- Платить можно одному человеку, в не компании . Приобретая что-либо через интернет, оказывается, что многие продавцы порядочные люди, действительно желающие продать полезную для вас вещь. В таких случаях, кстати, уместен торг, поскольку люди стараются вернуть вложенные деньги, а не просто заработать. Эти продавцы будут счастливы, если вы совершите покупку, в отличие от кассиров торговых центров. И вы будете счастливы, зная, что ваши деньги окажутся в кармане адекватного человека, а не безжалостной компании.
- Я во многом не нуждаюсь . Безусловно, есть определенные вещи, которые нужно покупать только новыми, к примеру, средства личной гигиены. Разумные покупки позволяют стабилизировать финансовое положение, ведь согласитесь, гораздо лучше, когда доходы превышают расходы. Я могу себе позволить отдохнуть с друзьями и поехать домой на такси, но при этом я не испытываю стресса, а только душевное спокойствие. Зачастую мы придаем важность тому, что на самом деле не имеет значения. Мое мнение – оптимальным способом жить спокойно является стремление к минимализму. И чтобы понять это, мне пришлось пережить горькую утрату – смерть отца. Надеюсь, эта статья поможет вам во многом разобраться. опубликовано
