Программа софинансирования пенсии в россии. Государственная программа софинансирования пенсии

Представляется довольно выгодным предложением, и постоянно растёт количество людей, которые соглашаются в ней участвовать. Что же она собой представляет? Какие преимущества даёт? Выгодно ли в ней участвовать?

Общая информация

Законодательно софинансирования пенсии была запущена ещё в 2009 году. Правда, не всё было гладко. Из-за значительной привязки к страховой она была приостановлена. То есть те, кто успел, - пользовались ею. А потом доступ был закрыт. Но если есть желание поучаствовать в ней, то 2017 год хорошо для этого подходит благодаря её возобновлению. Сейчас перед нами более совершенный вариант, нежели тот, что был ранее. Вот его мы и рассмотрим. Итак, что же собой представляет программа софинансирования пенсии? Выгодно ли участвовать в ней? Весьма - ведь программа софинансирования пенсии предполагает, что на каждый рубль, внесённый человеком, государство будет добавлять от себя один. Это весьма неплохо с точки обеспечения пенсионного периода, поскольку его качество будет зависеть от финансов, которые поступили на личный счет человека. В результате при значительных вливаниях можно получить весьма хорошее подспорье. А если со временем нормализируется инфляция и упадёт до 1-2%, то это нам позволит жить ещё лучше!

Участие

Вступить в программу софинансирования пенсии может любой гражданин Российской Федерации. Но перед этим следует изучить все условия её предоставления. Для участия первоначально необходимо подготовить заявление и передать его специалистам пенсионного фонда согласно месту своего жительства. К нему нужно добавить ксерокопию своего паспорта и при оформлении предъявить его ответственному сотруднику. Также необходимо позаботиться о наличии свидетельства пенсионного страхования. К чему оно тут? Как уже ранее упоминалось, программа государственного софинансирования пенсии тесно связана со страховой частью обеспечения на старость. Подавать же эти документы можно или лично, или через своего работодателя, или через организацию, которая сертифицирована пенсионным фондом на осуществление таких действий.

Особенные моменты

Как уже ранее писалось, программа софинансирования пенсии предусматривает соотношение 1:1. Иными словами - чем больше человек вложит, тем лучше ему будет. При этом есть определённые исключения. Так, люди, которые уже достигли пенсионного возраста, но не получают трудовые выплаты, при внесении средств на свой счет будут получать четырёхкратную прибавку. Давайте рассмотрим это на небольшом примере. В обычном случае если человек внесёт десять тысяч рублей, то столько же добавит от себя и государство. Но если он - пенсионер, что не получает трудовые выплаты, то у него на счет поступит не 20 000, а 50 000, поскольку 40 000 будет добавлено со стороны бюджета. Делать взносы на счет может любой желающий, каким угодно способом. Единственное, что нужно сделать перед этим - это обратиться к ответственным специалистам, чтобы получить реквизиты, на которые и нужно будет отправлять деньги. Некоторые скептики считают, что программа софинансирования пенсий для пенсионеров и ещё не вышедших на отдых граждан создана для увеличения резервов ПФ. Но как бы там не было, если её не обнулят, то она, безусловно, создана для блага людей.

Ограничения

Программа софинансирования пенсий продлена, но есть и определённые ограничения. Так, установлено, что в 2017 году не смогут принять в ней участие. Правительство считает, что их пенсионный счет и так будет увеличиваться благодаря увеличению страховых взносов от работодателей. И дополнительный доход им не нужен. И как же всё же это интересно получается! Лучше всего вносить деньги на пенсии, но вот работать на ней не предоставляется возможным! Также следует отметить наличие большого количества нюансов, о которых желательно будет пораспрашивать у представителей местного отделения ПФ. Существенное ограничение - это сумма пополнения. Так, гражданин, который использует эту возможность может вносить раз в год денежную сумму в диапазоне от двух до двенадцати тысяч рублей.

Зачем же это было введено?

Почему было принято решение о том, программа софинансирования пенсий для пенсионеров и не вышедших на отдых граждан будет жить? Ранее основная ставка делалась на страховую часть. Но со временем стало понятно, что такая стратегия не позволит поддерживать высокий стандарт жизни. Возникли некоторые проблемы в 2014 году, когда страховые части пенсий были заморожены. Поэтому и было принято решение о том, что проблему, несмотря на её присутствие и большой масштаб, всё же нужно решать. А такой подход позволяет для всех категорий граждан увеличивать размер своего содержания в будущем. Есть категория лиц, для которых это будет вообще очень приятно. Так, люди, которые родились до 1967 года и не принимали участия в формировании накопительной части, получат возможность влиять на размер получаемых сумм. Это позволит облегчить их выход на пенсию. Более же молодые граждане будут делить средства между софинансированием и накоплением.

Заключение

Принять участие в этой инициативе могут и работодатели, перечисляющие на счет человека соответствующую сумму. Благодаря этому можно уменьшить сумму ЕСН. Несмотря на преимущества этого инструментария и лояльное отношение субъектам экономической деятельности, что используют подобный подход, работодатели не спешат заботиться о благе свои сотрудников. Так, можно в качестве примера рассмотреть ещё восемь дней как прошлый год. Тогда граждане направили 7,1 миллиарда рублей, тогда как организаций поступило меньше 130 миллионов. На данный момент, если верить заявлениям правительственных чиновников, воспользовались данной программной больше 8 млн. человек. За период её действия они перечислили на свои счета сорок пять с половиной миллиарда рублей. Правда, говорить об уверенном и безоблачном будущем всё же не приходится. Как известно, с 2014 года у Российской Федерации наблюдаются значительные проблемы экономического плана. Поэтому множество усилий чиновников направлено на то, чтобы сократить количество финансов, что идут на пенсионную систему, и вовлечь граждан в процесс самостоятельного формирования своих сбережений.

Еще в 2008 году правительством Российской Федерации была разработана программа софинансирования пенсий, изначально рассчитанная на пять лет. Согласно этой программе было предусмотрено повышение пенсий путем приумножения добровольных взносов граждан в два раза.

На практике реализация программы означала, что гражданин, перечисляющий на свой лицевой счет от двух до 12 тысяч рублей, получал такую же сумму от государства. Для граждан, претендующих на получение страховой пенсии по возрасту, но не обратившихся за ее установлением, было предусмотрено увеличение взносов в четыре раза, до 60 тысяч рублей.

Для того чтобы принять участие в программе, необходимо было до конца 2014 года подать соответствующее заявление и в январе 2015 года внести первые средства на лицевой счет, таким образом сделав первый взнос.

Удвоение взносов не осуществлялось для граждан, подавших заявление на участие в программе, но уже получающих какую-либо пенсию. Средства, которые ими вносились на лицевой счет, просто аккумулировались на нем, но не удваивались за счет бюджетных денег.

С учетом того, что программа оказалась крайне востребованной среди россиян, правительством РФ было принято решение о ее продлении.

И сегодня сотни тысяч граждан продолжают накапливать и приумножать свой капитал. Пик работы программы пришелся на 2013 год: на тот момент в ней участвовало порядка 1,8 миллиона человек.

Принцип работы программы

Для участия в программе требуется наличие соответствующего заявления, поданного в ПФР. Мораторий на формирование пенсионных накоплений, действующий на сегодняшний день, не распространяется на рассматриваемую программу: он затрагивает только страховые взносы на обязательное социальное страхование.

Программа софинансирования работает по следующему принципу: личные средства граждан и выплаты, профинансированные государством (перечисляемые в течение десяти дней), поступают на лицевые счета участников программы. После этого они переводятся в УК или НПФ, выбранные гражданами заранее. Благодаря этому неработающие пенсионеры имеют возможность получить дополнительный доход и обеспечить достойный уровень пенсионного обеспечения.

Взнос можно оплачивать одним платежом или равными частями в течение года. При перечислении взносов через банк следует проявлять внимательность, поскольку любая ошибка может привести к тому, что средства не будут зачислены на лицевой счет.

Взносы могут перечисляться и через работодателей – для этого следует обратиться с заявлением в бухгалтерию своей организации и указать размер взноса в денежном или процентном выражении от заработной платы.

Как и прочие пенсионные накопления, средства, начисленные в рамках программы, выплачиваются гражданам при выходе на пенсию.

Так, в 2016 году 14,3 тысяч человек, участвующих в программе, вышли на пенсию – им было выплачено свыше 159-ти миллионов рублей. Средства могут выплачиваться в виде срочной или единовременной выплаты, если размер накоплений меньше 5% от страховой пенсии.

Участники программы, кроме прочих преимуществ, получают права на налоговые вычеты от сумм взносов (сумма вычета не может быть больше двенадцати тысяч рублей).

Как сегодня реализовывается программа

Статистика свидетельствует о том, что ежегодно суммы добровольных взносов россиян увеличиваются: небольшой спад произошел только в минувшем году. Если в 2015 году средняя величина добровольного взноса составляла 7,6 тысяч рублей, то в 2016 году она возросла до 9,7 тысяч рублей.

Кроме граждан, взносы оплачиваются работодателями: в 2016 году общий объем взносов составил 107,4 миллионов рублей, однако эти взносы государством не удваиваются.

В 2016 году, по сообщению ПФР, 758,3 тысячи граждан России внесли на свои счета 5,7 миллиардов рублей. К этой сумме государством было добавлено еще 5,5 миллиардов.

Разница связана с тем, что из бюджета выделяются средства только на софинансирование тех взносов, размер которых составляет от двух до 12 тысяч рублей.

Поскольку суммы некоторых взносов являются меньшими или большими от указанного диапазона, ежегодно образовывается определенная разница.

Для сравнения: в 2015 году участниками программы на личные счета было внесено 7,1 миллиардов рублей. Софинансирование государства составило 6,8 миллиардов. Это говорит о том, что сегодня можно наблюдать небольшое снижение активности граждан.

Всего же за период действия программы ее участниками было внесено порядка 51,1 миллиарда взносов. Государством были выделены средства в объеме 49,9 миллиардов. С учетом взносов работодателей, составивших около 788,3 миллионов рублей, в рамках программы было сформировано более ста миллиардов рублей пенсионных накоплений.

Правительство всерьез озаботилось проблемами социально-незащищенных категорий граждан. Еще в 2008 году в законодательство РФ была внесена новая программа, которая предусматривает возможность софинансирования пенсии для обеспечения человеку благополучной старости.

Такая программа предполагает возможность создания будущего фонда, из которого будет происходить обеспечение человека при получении им нетрудоспособности. Причем такой фонд формируется совместными усилиями будущего пенсионера и государства.

Привлекательность программы заключается в том, что государство гарантирует повышение вкладов человека в 2 или даже в 4 раза.

Программа государственного софинансирования пенсии создана для достижения следующих целей:

1. Стимулирования усилий населения, направленных на обеспечение нормального достатка при наступлении страхового случая;
2. Организации работы учреждений, которые используют вклады от населения для инвестирования;
3. Пополнения бюджета ПФР.

Большинство граждан интересует, действует ли в 2018 году эта программа? Да, такое добровольное инвестирование в свою будущую пенсию действует и пользуется популярностью у населения. Правда принять участие в ней могут только граждане, подавшие заявление в период с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года и до 31 января 2015 года сделали первый взнос. В противном случае, вступить в программу уже не удастся.

По закону, такие отчисления на лицевой счет для работающих граждан должны производиться регулярно, в размере от 2 до 12 тысяч рублей. Люди, которые продолжают работать, могут уточнить информацию о накопленной ими сумме в личном кабинете.

Взносы

Такое добровольное пенсионное обеспечение осуществляется в порядке, регламентированном ФЗ № 56 от 30.04.2008. По нормам этого законодательного акта, минимальный размер взноса на составляет 2 тысячи рублей в год.

Увеличение суммы перечислений возможно в случаях, когда размер взносов участника программы составляет от 2 000 до 12 000 рублей. Данные средства могут быть перечислены как единовременно, так и несколькими частями, в виде ежемесячных взносов.

Если же уплата взносов произойдет на сумму менее, чем 2 тысячи рублей, данный взнос не будет учитываться, следовательно, никакого увеличения не произойдет.

Повышенное софинансирование возможно при одновременном соблюдении нескольких условий:

1. Наличие у человека права на получение страховой пенсии;
2. Отказ человека от получения страховой и накопительной пенсии;
3. Отказ от получения пенсионных выплат, предусмотренных федеральным законодательством;
4. Отказ от прочих видов пенсий.

Перечисление денежных средств производится по реквизитам, указанным на квитанции.

Вступление в программу и срок ее окончания

Вступить в программу может любой гражданин, который в установленные сроки подал заявление в ПФР и внес хотя бы один взнос. Однако участия работающих пенсионеров в софинансировании не допускается.

Для формирования заинтересованный гражданин должен обратиться с готовым пакетом документов в Пенсионный фонд, расположенный по месту его постоянного проживания. Последними изменениями установлено, что подать аналогичное обращение можно через портал Госуслуги, через многофункциональный центр или путем отправки заявления по почте заказным письмом.

Граждане, которые уже вступили в программу, предоставили для этого следующие документы:

1. Заявление;
2. Паспорт;
3. СНИЛС;
4. Трудовую книжку или иной документ, который является подтверждением стажа.

В законодательстве не установлено точных сроков действия такой программы. То есть, право на участие в софинансировании пропадает после того, как человек достигает пенсионного возраста и больше не может вносить денежные средства, а в состоянии только получать их.

Выплаты

Пенсионная программа софинансирования предполагает возможность получения денежных средств только после личного обращения заявителя. По договору, сумма может быть выплачена несколькими способами:

1. Перечислением накопленной суммы;
2. Единовременной выплатой.

Выплачивать пособие в единовременном порядке специалисты могут только из накопленных на личном счету средств. Условия назначения такой выплаты устанавливают возможность ее повторного получения только по истечении 5 лет с момента последнего обращения.

Для граждан, получивших сумму выплаты до 2015 года, есть возможность обратиться за таким единовременным пособием, не дожидаясь истечения пятилетнего срока. Порядок расчета устанавливает, что никаких дополнительных начислений на эту сумму не производится.

Налоговый вычет

Программа софинансирования пенсии в 2018 году предполагает возможность получения части уплаченной суммы, при условии перечисления средств через работодателя. Для этого граждане могут обратиться в налоговую инспекцию для оформления вычета от суммы на взносы, размер которых не превышает 12 000 рублей .

Обращение в налоговую возможно только при наличии на руках документов из бухгалтерии организации.

Участие работодателя в государственной программе

Работодатели также могут принимать участие в софинансировании пенсионных накоплений, путем перечисления бухгалтерией средств на личный счет своего сотрудника. Однако по действующему законодательству, работодатель может быть активным участником перечисления денежных средств, выступив третьей стороной в формировании будущей пенсии.

1. Работодатель может включить такие взносы в социальный пакет своих сотрудников;
2. Работодатель может подключиться к программе через Пенсионный российский фонд в любое время, причем для компаний размер взносов никак не ограничен;
3. По нормам законодательства, добровольное страхование в размере до 12 000 рублей не облагается страховыми взносами.

Дарья Никитина

Время на чтение: 7 минут

А А

Если в прошлой статье мы вкратце рассказали о возможностях, которые даёт программа государственного софинансирования пенсии , то сегодня заглянем по ту сторону этой программы.

Суть программы

Напомним что, начиная с 2009 года, желающие могут воспользоваться предложением государства и внести от 2 до 12 тысяч рублей на свой пенсионный счёт, а государство удвоит эту сумму. И так можно делать каждый год. Эти деньги будут размещены в низкорисковые инструменты с низкой доходностью (пенсионными накоплениями нельзя рисковать!) и предполагается, что к старости скопится сумма, которая обеспечит дополнительный ежемесячный доход пенсионеру.

Это кажется весьма привлекательным, но только на первый взгляд. Если копнуть чуть глубже, обнаружатся интересные нюансы. О них позже.

В этой статье:

Как происходит софинансирование пенсии государством?

Давайте разберём конкретный пример

Юрию Венедиктовичу сейчас 50 лет и в течение ближайших 10 лет он планирует принять участие в программе государственного софинансирования пенсии. Каждый год он откладывает с зарплаты 12.000 рублей и перечисляет их в пенсионный фонд, а там эти деньги удваиваются. Кроме того, пенсионный фонд инвестирует эти деньги под 10% годовых с целью как минимум сохранить от инфляции , а как максимум — приумножить. И так каждый год.

В итоге через 10 лет на счету Юрия Венедиктовича скопится 420.000 рублей . Расчёты приведены в таблице 1.

Таблица 1 - Увеличение накопительной части пенсии при ежегодных взносах 24.000 рублей и ставке 10% годовых

Пояснение к таблице: например, Юрий В. отложил 12.000 + 12.000 от государства = 24.000 к концу года. К концу следующего года с учётом процентов сумма составит 26.400 (24.000 + 24.000*10%), да плюс ежегодный взнос 24.000 получится 50.400 рублей и т.д.

Хорошо, Юрий Венедиктович накопил 420 тысяч рублей. Теперь рассчитаем какова будет ежемесячная надбавка к пенсии, когда он выйдет на заслуженную пенсию. Сумма надбавки считается как сумма накоплений, поделённая на так называемый период выплаты пенсии , который равен 19 лет, то есть 228 месяцев (это оговорено в законе).

Ежемесячная надбавка к пенсии = 420000 / 228 = 1842 руб.

А сколько же будут давать те же 420000 рублей, положенные на депозит в банке под 10% годовых?

420000 * 10% / 12 мес = 3500 руб.

Ага, на 90% больше (почти в 2 раза), чем выплаты пенсионного фонда! И это при том, что сумма депозита остаётся при вас (в вашем распоряжении), в то время как из пенсионного фонда забрать эту сумму не получится.

Но здесь государство «помогало» своим ежегодным вкладом (итого за 10 лет получилось 120.000 рублей).

Альтернативный вариант получения надбавки к пенсии

Давайте сейчас рассчитаем, какова будет ежемесячная «добавка» у Юрия Венедиктовича, если он будет просто каждый год откладывать 12.000 рублей и относить на депозит в банке под 10% годовых.

Таблица 2 - Увеличение суммы вклада при ежегодном взносе 12.000 рублей и ставке 10% годовых.